LA STORIA DEL GIOVANE ANONIMO X, ASPIRANTE CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE. LO SCENARIO `WIN WIN` CHE NON C`E`!

Ci ha scritto un giovane pieno di speranze, che sta perdendo...

E, per le sue ragioni che posso capire, ha scelto l`anonimato.

Gli ho chiesto di raccontare la sua storia di `aspirante CFI`, rispondendo alle mie domande perchè, ha spiegato `non saprei renderla abbastanza colorita per un articolo, sono uno di poche parole quando deve raccontarsi…`

Gli ho risposto: `Ho lo stesso problema….Mi viene meglio il racconto degli altri...`

Come si era avvicinato all`ipotesi di diventare CFI?

Vedendo la pubblicità su instagram (quindi social libidinoso/for fun  per giovani un po` sprovveduti, e già lì si capisce a quale tipologia di persona mirano)

In quale anno? Quale pubblicità ha visto? Quale è stata più attraente? Intende For Fun o Forum?

For fun = per divertimento.
Non ricordo precisamente la pubblicità, in ogni caso misi il like alla pagina di Consultique now, intrigato da questo mondo, poi ovviamente con le loro stories in cui bombardano, non sono vere e proprie pubblicità ma ti fidelizzano, ti fanno sentire quasi uno di loro, uno di famiglia.

Il marketing si è evoluto molto e se sei pieno di sogni puoi credere a tutto.
https://www.instagram.com/consultique_now/

Approfondisco un po` su yt e altro.

Cosa aveva trovato su yt, in particolare?

https://www.youtube.com/user/Consultique in particolare non molto, però prima quello, poi le pubblicità prima e dopo alcuni video di ioinvesto

https://www.youtube.com/watch?v=NYfgITqQ9Bs

e poi durante i mesi di preparazione arrivavano video con titoli “Consulente finanziario indipendente: guadagnare 5.900€ in un mese a 21 anni | Caso studio reale”, quindi non proprio Consultique, ma comunque l`aria che tirava era che si sarebbero potuti fare i soldoni.

Ovviamente tutta la vendita di un sogno finalizzato a concretizzarsi nella vendita di un corso, per ioinvesto di 5000 euro, per Consultique non credo, ma comunque hanno i loro “master” non proprio a basso costo.

Sembra una buona causa, penso `io non sono come quelli che rifilano prodotti costosissimi per arricchirsi a spese della clientela, qui posso fare del bene ed è uno scenario win win`.

Poi avendo studiato quelle materie all`università mi dico che l`esame sarà una passeggiata.

In due righe, dove ha studiato e cosa, in particolare?

In quante e quali tappe universitarie, compresi eventuali master?

Ho studiato finanza, intermediari e mercati alla magistrale a Bologna, e prima CLEF, economia e finanza a Modena. Niente master.

Inizio a preparare l`esame da solo o con quale supporto e a quale costo?

Ho preso il manuale di Alphatest ma non serviva a granchè, perchè non entrava nel dettaglio.

Ho dovuto fare tanti quiz perchè, seppure avessi studiato all`università, alcune  cose erano troppo specifiche e differenti dalle nozioni che chiedono all`università.

A colpi di quiz mi iscrivo alla prova valutativa che causa covid si tiene a distanza.

La supero abbastanza agevolmente.

Complimenti!

Grazie. Adesso mi sto informando su che provider usare, ecc.

Però in realtà ho 0 clienti, e più raccolgo info e più diventa difficile rispetto a come me l`hanno raccontata.

Come gliel’hanno raccontata?

Eh, a me direttamente non l`hanno raccontata... la mia conoscenza è tutta derivante da video di youtube e instagram, con premiazioni https://www.youtube.com/watch?v=WTPOQqOyOXI (poi mi dissero che gli assegni erano “falsi”, pardon, pro forma, e che una grossa % è da retrocedere alla SCF).

Infatti di CFA iscritti all`albo ce ne sono pochissimi, quindi non puoi neanche chiedere ad altri professionisti che ce l`hanno fatta, anzi, ho visto che all`associazione Napof gli iscritti paiono essere in calo rispetto al pre istituzione dell`albo, quindi qualche campanello d`allarme doveva accendersi nella mia testa.

Per i costi mi sono informato su Consultique in estate, sul loro sito, e ho visto cifre spropositate.

Ora sono un po` amareggiato/preoccupato, ma ciò che è fatto è fatto e conta solo il presente e il futuro e ora bisogna trovare clienti e vedere se ci sono i numeri per partire e se non ci sono, fare in modo che ci siano.

Ha ragione.

Conta il presente e conta il futuro.

Ha fatto un elenco dettagliato dei costi di avvio e ricorrenti fissi/annuali che avrebbe se decidesse di avviare la sua attività come consulente finanziario indipendente (CFA), persona fisica non inserita in una SCF?

Se non ho fatto male i conti:
esame 100 euro
iscrizione albo 300 una tantum
marca da bollo + tassa 16 + 168 una tantum

pagamento quota annuale OCF 92

RCA 1000
Commercialista 600

SCIA 300 una tantum

registro imprese 150

INPS 3850

software 5000(?)

aiuto pratiche 2500

più il 5% del 78% di imponibile sul fatturato

ufficio 700/mese

Insomma, con meno di 10.000/15000 euro non puoi partire.

Ha provato a proporsi ad una SCF?

Cosa le hanno chiesto?

Quale inquadramento le hanno offerto?

Dove ha la sua residenza e, quindi, in quale territorio avvierebbe la sua attività?

Per il momento mi sto guardando attorno però non abbiamo avuto colloqui finalizzanti e non abbiamo parlato molto bene di termini e condizioni.

Io vivo in provincia di Bologna, vorrei aprire a Bologna centro, non dovrebbe esserci la competizione che c`è a Milano.

Neanche l`apertura mentale necessaria per capire e scegliere di farsi seguire da un consulente finanziario indipendente. Penso io...

Questo racconto di vita reale è, purtroppo, in linea con le mie aspettative di molti anni fa, alla presidenza di ASSOFINANCE.

A 17 anni dalla Direttiva UE/39/CE, l`Italia non è ancora matura per questa emancipazione finanziaria.

Lo scenario `WIN-WIN`, non c`è!